Levensverzekering: geef uw oude contracten een tweede leven

Het is mogelijk om, onder strikte voorwaarden, een oud contract over te zetten naar een moderner contract. (© Jill Trunell)

Pacte Act breidt de mogelijkheden uit om een ​​”oude” levensverzekering over te zetten naar een nieuwe binnen dezelfde maatschappij. Maar de manoeuvreerruimte is nog steeds smal.

Eurofondsprestaties halfstok, beperkte omvang van fondsen voor diversificatie, extreem hebzuchtige contractuele kosten… er zijn veel redenen om verouderde levensverzekeringen om te zetten in een nieuwe.

Helaas ontdekken spaarders vaak dat, in tegenstelling tot een Livret A- of Home Savings Plan (PEL)-plan dat u van bank tot bank volgt, het voor levensverzekeringscontracten onmogelijk is om van verzekeringsmaatschappij te veranderen zonder de belastingteller opnieuw in te stellen.

Goed nieuws, sinds 1 januari 2020 heeft artikel 72 van de Pacte-wet een belangrijke innovatie gebracht: het maakt het onder bepaalde voorwaarden mogelijk om contracten te wijzigen zonder fiscale prioriteit te verliezen.

twee benodigdheden: Het nieuwe contract moet geheel of gedeeltelijk in rekeneenheden of in eurocroissance worden belegd en door dezelfde verzekeringsmaatschappij worden beheerd!

Het is niet de eerste keer dat overheidsinstanties een inbreuk maken op de “niet-overdraagbaarheid” van contracten. Het Fourgous-Dassault-amendement, dat sinds 2005 van kracht is, machtigde de omzetting van één enkel ondersteuningscontract, uitsluitend belegd in een eurofonds met een gegarandeerd kapitaal, in meerdere ondersteuningen van dezelfde verzekeringsmaatschappij, zonder verlies van fiscale voorrang. Maar tussen 2018 en 2020 werd amper 10 miljard euro ‘gekaapt’…

Een druppel water in de oceaan

Lees meer op LeRevenu.com