Ondanks de technologie bestaat er nog steeds sprake van manipulatiefraude

De strijd tegen betalingsfraude blijft een strijd die op twee fronten moet worden gevoerd: het systematische gebruik van steeds veiligere technologieën enerzijds, en waakzaamheid anderzijds om fraudeurs te voorkomen die deze technologieën omzeilen en zich vooral richten op het manipuleren van consumenten.

In de eerste helft van 2023 bedroeg de waarde van frauduleuze niet-contante betaalmiddelen (overschrijvingen, automatische incasso’s, kaarten en cheques) 628 miljoen euro, een bedrag dat met 5% toenam ten opzichte van de eerste zes maanden van 2022, aldus donderdag gepubliceerde cijfers. 25 januari, door het Observatorium voor de Beveiliging van Betaalmethoden (OSMP).

De kaart, waarvan het aandeel in het transactievolume nu meer dan 62% bedraagt, terwijl het aantal contactloze betalingen toeneemt (+16% in volume, +21% in bedrag), behoudt zijn titel als betaalmethode die het meest doelwit is van fraudeurs. Het alleen al vertegenwoordigt 93% van de fraudegevallen en 42% van de totale betrokken bedragen. Het fraudepercentage, d.w.z. het bedrag dat wordt bedrogen in vergelijking met alle transacties, is licht gestegen na twee jaar van daling, als gevolg van een toenemend aandeel onlinetransacties, die doelgerichter zijn.

Hulpmiddelen voor risicobeoordeling

Maar het fraudepercentage bij mobiele betalingen is in één jaar tijd met drie gedeeld, een succes dat het Observatorium toeschrijft aan de geleidelijke uitrol van ‘sterke authenticatie’-procedures, die ten minste twee verificatiefactoren combineren, bijvoorbeeld code en vingerafdruk, om de kaart te registreren op een mobiele terminal of om de transactie één voor één te valideren.

Nog een vooruitgang: de evolutie van de risicobeoordelingsinstrumenten die door betalingsdienstaanbieders worden gebruikt. Deze ‘scoring’-methoden zijn bedoeld om de waarschijnlijkheid te bepalen dat een transactie frauduleus is, door de kenmerken ervan te vergelijken met beschikbare gegevens over de klant, zijn of haar eerdere transacties of consumptiegewoonten, om zo de atypische transacties op te sporen.

Met deze methoden kan bijvoorbeeld worden voorkomen dat het kaartnummer wordt gebruikt om te betalen in een winkel in het buitenland als de kaarthouder onlangs geld heeft opgenomen bij een geldautomaat in de gemeente waar hij in Frankrijk woont.

Gebruikersbewustzijn

Maar de technologie worstelt nog steeds met het duurzaam terugdringen van twee bewezen, gevaarlijke praktijken. De eerste is de frauduleuze fraude met cheques, waarbij gebruik wordt gemaakt van ‘muilezels’ die vaak worden gerekruteerd op sociale netwerken of datingsites, die gestolen of vervalste cheques verzilveren en vervolgens overdragen aan de fraudeur, die snel verdwijnt.

Je hebt 25% van dit artikel om te lezen. De rest is gereserveerd voor abonnees.