Waarom mijden de Fransen de beroemde spaarrekening (LEP), maar is het winstgevender dan boekje A?

Op 1 februari wereld besparingen We lanceerden de missie: “We moeten de soldaat redden” Volksspaarboek ‘, enigszins gemeden door de Fransen en de Fransen. Vanaf die datum steeg de rente van 1 naar 2,2%, een stijging belastingdienst Hij kondigde aan in een e-mail met een opvallende titel – “Heb je Livret d’Epargne Populaire (LEP) overwogen? – die naar alle in aanmerking komende personen is gestuurd.

Volgens gegevens van de Bank van FrankrijkEind 2020 zou 15 miljoen in Frankrijk zijn om zo’n rekening te kunnen openen, maar slechts 7 miljoen van hen zou actie hebben ondernomen. Een e-mail van de belastingdienst herinnert ons er echter aan dat de LEP “voorwaarden biedt” Een vergoeding aantrekkelijk,” het is nog steeds belastingvrij en heeft de flexibiliteit van zijn meer populaire neef, Livret A.

Onwetendheid is meer dan teleurstelling

Het beroemde spaarboekje, waarom ben je niet geliefd? De redenen voor deze frons ontbreken niet, lijst Philip Crevel, directeur spaarcirkel. Ten eerste is de LEP alleen gericht op de arbeidersklasse en de lagere middenklasse, aangezien je om in aanmerking te komen een 2020-inkomen van minder dan 20.296 euro moet hebben. Inderdaad, “de bevolking heeft weinig middelen om te sparen”, benadrukt de specialist, en legt uit dat 8 miljoen in aanmerking komende mensen nog steeds geen LEP hebben.

In plaats van het te onderschatten, zal een populaire spaarrekening meestal onherkenbaar zijn, “vooral omdat de minst welvarende bevolking degenen zijn met de minste spaaropleiding”, merkt de directeur op. ” Banken Het richt zich ook een beetje op LEP, omdat het voor hen duur is”, zegt hij. Zoals alle spaarrekeningen, heeft LEP een bevoorrechte positie boekje in de harten van de Fransen. Een boekje in het bezit van 55 miljoen spaarders of 85% van de bevolking. “De brochure is gebruiksvriendelijk, bekend en praktisch. Vaak willen de Fransen niet leren over andere besparingen en blijven ze bij wat ze onder de knie hebben”, vervolgt Philippe Crevel. En wat maakt het uit als de rente op de LEP nu meer dan het dubbele is van die van de LEP (2,2% vs. 1%).

Voordeel te klein om te tellen

François Gerolphe, hoogleraar economie en specialist in spaarvraagstukken, verklaart deze relatieve onverschilligheid vanwege het ontbreken van financiële belangen. Overstappen van boekje A naar LEP verandert niet echt veel Koopkracht ‘, onthult de professor, die uitgaat van een simpele rekensom: met een maximum van 7.700 euro brengt de beroemde spaarrekening hoogstens 14 euro per maand op voor zijn spaargeld. Ter vergelijking: deze 7.700 euro zou volgens boekje 6,5 euro per maand opleveren A. “Ofwel 7,5 euro per maand voor het verschil. …zelfs als het voor de arbeidersklasse kan worden meegeteld, is het niet erg.”

Een andere reden die de economiehoogleraar noemt, zijn de hoge huidige prijzen, die uiteraard niet vragen om sparen. “Zelfs bij een rente van 2,2% stijgen de spaargelden sneller dan inflatie. Sparen op de rekening is dus een slechte zaak, er wordt veel tijd besteed voordat de prijzen nog meer stijgen”, benadrukt de expert. Het is duidelijk dat sparen een oplossing blijft die door veel Franse mannen en vrouwen wordt aangenomen, ondanks de regelrechte onrendabiliteit, uit angst voor de toekomst en een onzekere morgen Zeker met de economische gevolgen hiervan. Coronavirus. Maar dit blijft een secundaire optie, herinnert de professor zich. De huidige echte strijd van de populaire of lagere middenklasse is om de lonen te verhogen, om de inflatie te compenseren. »

Slecht geheugen en complexiteit

De laatst genoemde reden, LEP kan een slechte pers hebben vanwege de eerdere complexiteit. Vroeger moest je elk jaar bewijzen dat je in aanmerking kwam voor deze besparingen door te laten zien belasting krant op zijn bank. Administratief beroep ingediend door de minister van Economie Bruno de burgemeester Twee jaar geleden herinnert Philippe zich dat Crevel zich afvroeg: “Maar wie weet?”.